平和润丰村镇银行股份有限公司 2023年度信息披露报告

• 平和润丰村镇银行股份有限公司

  2023年度信息披露报告

   
  重要提示：
  1、本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负
  责。
   
  2、本行年度财务报告已经漳州厦门均强会计师事务所有限责任公司根据国内审计准则进行审计，并出具了标准无保留意见审计报告。
   
  3、本报告中除特别说明外，会计数据与业务数据，金额币种为人民
  币。
   
  4、本行董事会全体董事、行长和财务机构负责人，保证年度信息披
  露报告中财务数据的真实、完整。
   
  一
  公司基本情况简介
   
  （一）法定中文名称：平和润丰村镇银行股份有限公司（简称：平和润丰村镇银行）
    法定英文名称：Pinghe Runfeng village Bank
   Co.,Ltd（简称：Pinghe Runfeng village Bank）
  （二）法定代表人：郑日
  （三）注册资本：30,000,000.00元
  注册地址：福建省漳州市平和县小溪镇东大街1-2号
  办公地址：福建省漳州市平和县小溪镇东大街1-2号
  邮政编码：363700   联系电话：0596-5200668
  （四）其他有关资料
  首次登记日：2015年01月05日
  统一社会信用代码：91350600315398340T
  金融许可证机构编码：S0045H335060001
  聘请会计师事务所名称：厦门均强会计师事务所有限公司
  二
  会计数据和业务数据摘要
   
  （一）报告期内主要利润指标情况：
  

  项目	2023年
  营业利润(万元)	168.38
  营业外收支净额(万元)	55.91
  利润总额(万元)	112.47
  净利润(万元)	73.04

   
       （二）报告期末主要会计数据和财务指标：
  

  项目	2023年
  营业收入(万元)	1497.75
  营业支出(万元)	1329.37
  营业外收支净额(万元)	55.91
  利润总额(万元)	112.47
  净利润(万元)	73.04
  总资产(万元)	40041.69
  总负债(万元)	35950.00
  所有者权益(万元)	4091.69
  存款余额(万元)	35134.31
  贷款余额(万元)	33999.45
  资本利润率（%）	1.77
  资产利润率（%）	0.17
  成本收入比例（%）	84.78

   
  （三）报告期末主要风险监管指标：
  

  主要风险指标	标准值	2023年末
  核心一级资本净额(万元)		4091.69
  一级资本净额（万元）		4091.69
  资本净额（万元）		4417.95
  核心一级资本充足率(%）	≥7.5	13.93
  一级资本充足率(%）	≥8.5	13.93
  资本充足率(%）	≥10.5	15.04
  贷款拨备率（%）	≥2.5	2.88
  存贷比例（%）	>50	96.77
  流动性比例（%）	≥25	69.61
  到期贷款收回率（%）		99.4
  正常贷款利息收回率（%）		99.93

  （四）贷款损失准备金情况：
  

  项目	2023年
  期初余额（万元）	1032.77
  报告期从本年损益中计提（万元）	56
  报告期从所有者权益中转入（万元）	0
  报告期收回（万元）	2.96
  报告期转出（万元）	0
  报告期核销（万元）	111.57
  其他变化（万元）	0
  期末余额（万元）	980.16

  三
  支农支小业务开展情况
  （一）基本情况
  贷款业务开展情况
  平和润丰村镇银行自开业以来总体发展平稳，全行紧紧围绕“支农支小”发展战略，周密部署，精准施策，努力做好信贷投放工作，积极支持县域经济发展。截止2023年末，本行各项贷款余额33,999.45万元，其中小微企业贷款余额10,137.49万元，共283户；农户贷款余额24,458.28万元，共1,316户。
  （二）主要做法
  支农支小做特色
  本行始终坚持“立足‘三农’、依法经营、创新发展”的经营理念，植根于本土，以服务“三农”、支持小微企业为宗旨，不断拓展业务市场，提升支农服务能力。本行把支持三农作为全行发展的战略选择，以深化融资服务为主线，以优化经营结构为导向，在创新机制、增添活力上狠下功夫，做到工作推进有力度、支持发展有深度、服务客户有广度。业务范围覆盖平和各个乡镇，累计贷款余额33,999.45万元，为资金受困的农户送去及时雨，有效助推三农经济发展。本行坚持以风险可控为重点和“简便、灵活、高效”为原则开展各项业务：一是变被动为主动，即走出办公室，主动深入各商圈、市场、社区、小巷，挨家挨户的介绍贷款服务和产品；二是细分目标市场和目标客户，有针对性的支持农户拓市场、增效益。
  四
  主要风险及风险管理状况
  （一）面临的主要风险及风险管理情况
  本行报告期内及未来主要面临信用风险、流动性风险、操作风险、声誉风险、合规管理风险、洗钱和恐怖融资风险等。本行始终坚持审慎经营、内控优先的原则，牢固树立“立足县域、服务社区、支农支小”市场定位，坚持稳中求进的工作总基调，把握“固本强基，提质增效”的工作总要求，严格内部管理，持续推进规范化建设，较好地防范了各类风险的发生。报告期内，没有发生影响本行经营的情况，也未造成重大损失。
  1、信用风险管控。截止2023年年末，本行贷款33,999.45万元，比年初增加811.99万元,增幅2.45%。本行不良贷款603.07万元，较年初下降42.26万，降幅6.55%。为有效化解信用风险，本行主要采取以下措施：一是制定了全年信用风险控制目标：不良贷款实现双降、关注类贷款占比控制在6%以内，同时采取不良贷款“三长”包保制，并分户制定清收化解方案，深入一线带头清收难点户、重点户；二是出台了《平和润丰村镇银行不良贷款清收管理办法》及“平和润丰村镇银行全员清收方案”，大幅提升不良贷款清收化解奖励力度，鼓励全员参与，集全行之力共克时艰；三是积极主动与法院金融庭、执行局、金融调解中心沟通协调，从调解、立案、判决、执行等环节全面帮助本行清收化解；四是由行长亲自分管不良清收，建立不良贷款、问题贷款清单，制定贷户走访计划，逐户排查，逐笔分析，一户一策制定清收化解方案，于每周行务例会落实进度与成效；五是开展贷款核销工作，本行根据财政部《金融企业呆账核销管理办法》、监管部门意见和本行呆账核销管理办法的相关规定，本年累计核销不良贷款111.57万元。
  贷款五级分类情况：               单位：万元、%
  

  项目	2023年12月31日		2022年12月31日
  	金额	占比	金额	占比
  正常	31442.99	92.48%	30526.61	91.98%
  关注	1953.39	5.75%	2015.52	6.07%
  次级	62.98	0.19%	307.25	0.93%
  可疑	477.87	1.4%	212.5	0.64%
  损失	62.22	0.18%	125.58	0.38%
  合计	33999.45	100%	33187.46	100%
  不良贷款合计	603.07	1.77%	645.33	1.94%

  2、流动性风险。本行制定了《平和润丰村镇银行流动性风险管理办法》和《平和润丰村镇银行流动性风险应急预案》，明确了董事会、监事会及经营管理层的流动性风险管理职责，流动性风险的报告和处置流程等，坚持审慎原则，充分识别、有效计量、持续监测和适当控制业务各个环节的流动性风险。报告期内，本行存贷款比例控制合理，备付金充足。
  3、市场风险管理。本行未经营外币业务，面临的市场风险主要是利率风险。对市场风险测算、管理、控制手段，操作人员应对市场变化较有经验，能够有效防范市场风险的规避和防范。在经济下行形势增加了市场风险的不确定性，虽然国内已进入降息周期，但本行利率风险仍稳定性较强。 
  4、操作风险管控。2023年以来，本行根据年度审计计划组织开展专项检查36次，其中，内容包括季度常规稽核检查、农户信用等级评定情况、关联交易、五道防线执行情况、安全保卫管理、征信管理、消费者权益保护管理、50万元及以上到期未收回贷款检查、员工行为排查、稽核检查问题“回头看”、流动性及声誉风险管理、反洗钱、案件防控专项检查等，指出内控漏洞13项、内控执行不到位问题44个，全年优化内控制度及操作流程共计59篇。稽核审计部全年完成轮岗审计9人次、突击接管责任审计4人次、强制休假责任审计24人次，未发现重大违规违纪行为。
  5、声誉风险管控。本行不断加强全面风险控制，切实防范声誉风险。一是不断完善内部管理制度；二是加强对各类风险的识别和评估，确保风险可控，及时发现潜在问题并采取相应措施；三是本行制定了《声誉风险应急预案》，确保在突发事件发生时能够迅速应对，降低声誉风险的影响；四是优化客户服务，注重客户体验，优化服务流程，提高客户满意度，从而增强声誉风险抵御能力；五是加强舆情监测与应对，舆情监测员密切关注舆论动态，及时回应社会关切，正确引导舆论，避免声誉风险的扩散；六是加强消费者权益保护工作。目前本行只经营传统的存、贷款业务，把消费者权益保护工作渗透到各项具体的业务中，向金融消费者全面，完整提供有关金融产品或者服务的真实信息。同时，加强客户服务管理，不断改善服务环境，切实加强消费者权益保护工作，建立声誉风险防范日常监测长效机制，维护良好的公众形象。2023年度，本行共发生4起转投诉消保事件，已及时办理完结；2023年度本行未发生声誉风险事件。    
  6、合规风险管控。为促进平和润丰村镇银行的稳健发展，切实防范风险，提高监管有效性，巩固和拓展“内控合规管理建设年”活动成果，防范和化解各类风险，2023年本行一是对照上年度内外部检查提出的问题，对授信管理制度再造，进一步明确了信贷业务操作风险点及控制措施，信贷业务检查问题发生笔数同比大幅下降；二是内审优先对被检查业务内控制度的建设情况、执行情况作出评价，有效查找出业务操作薄弱环节、存在问题，全年组织专项检查36次，指出内控管理漏洞13项，发现内控执行不到位问题44个，全年修订及优化内控制度及操作流程共计59篇；三是开办合规内控培训班（第三期），由稽核审计部按季开展检查问题通报及培训，提供详细的案例解读、违规分析，各部门（含支行）结合本部门业务条线内控制度累计开展授课18次；四是积极参与吉林省联社举办的“吉林农信大讲堂”第五期村镇银行审计工作专题培训、“总行大讲堂”风险管理培训专场等共16次。
  7、洗钱和恐怖融资风险管控。本行将洗钱和恐怖融资风险管理贯穿决策、执行和监督的全过程；覆盖各项业务活动和管理流程；覆盖所有营业机构，以及相关部门、岗位和人员，充分识别由本行各类产品、业务条线的薄弱环节可能产生的洗钱和恐怖融资活动，并提前采取有效的控制措施。
  （二）内控建设及内审工作情况
  本行按照“对内优化、对外简化”的原则，不断制定并完善各项制度、业务操作流程，健全操作细则，做到内控优先、制度先行，保证规制流程对每个岗位、每项业务、每个环节的全覆盖及约束力。健全监督体系，对本行各条线及各岗位制度的落实、各项业务的合规情况等进行现场监督，坚决做好风险把控；有效运用电子监控、报表系统、信贷管理系统等科技手段进行非现场监督，建立全方位监督体系。稽核审计部根据内外部监管要求，从制度、手段和成果管理等多个层面入手，开展各项审计工作，全面提升内部审计工作质量，充分发挥其监督作用；强化案件防控，加强内部问责机制，对员工各项违规违纪行为进行严肃问责，有效防范本行案件发生。
  五
  关联交易事项
  本行的关联交易主要是对本行内部人及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。报告期内，本行的所有关联方贷款均严格按照有关法律及本行规定的贷款条件、审核程序发放贷款，关联交易严格按照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》等规定执行，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。
  截止2023年12月末，本行与全部关联方关联交易贷款授信总计25万元、贷款余额为24.95万元。其中与关联法人关联交易贷款余额为0万元，与关联自然人交易贷款余额为24.95万元，占资本净额0.56%，未与关联方发生其他类型关联交易。现将本行重大关联交易及一般关联交易情况报告如下:
  截止报告期，本行一般关联交易户数2户，笔数2笔，交易余额24.95万元，重大关联交易户数0户，与公司类关联方关联交易期末余额为0万元，与金融机构类关联方关联交易期末余额为0万元。
   
   六
  公司治理情况
  （一）经营决策体系
  本行权力机构是股东会，通过董事会进行决策、管理，由监事会行使监督职能。行长对董事会负责，执行董事会的各项决议，负责本行的日常经营管理工作。本行实行一级法人体制，通过董事会、监事会进行管理和监督。行长受聘于董事会，负责本行日常经营管理。报告期内，本行不断完善股东会、董事会、监事会和经营管理层独立运作、有效制衡的公司治理结构，其核心目标是在尊重和保护存款人利益的前提下，追求股东价值
  的长期最大化。
  （二）股本及股东情况
  1、股本结构情况
     本行由主发起行延边农村商业银行股份有限公司联合福建省平和大世界商贸有限公司、福建平和宝峰罐头食品有限公司等6家县内知名企业共同发起设立，目前股本总额为人民币叁仟万元整，其中主发起行出资1530
  万元，股权比例51%；法人股3000万元，占比100%。
   2、股东情况
  截至2023年12月31日，本行法人股东总数为7家。
  （三）股东代表大会情况
  本行2023年度召开了1次年度股东大会，出席会议的股东、股东代理人和股东会程序符合《公司法》等有关规定。
  2023年股东会召开情况如下：
  平和润丰村镇银行股份有限公司年度全体股东大会于2023年3月31日在福建省平和县召开。股东会议应到股东均为7人，实到股东7人，符合《公司法》及本行《章程》相关召开股东大会的规定。会议审议并通过了《平和润丰村镇银行董事会2022年工作报告》的议案；
  《平和润丰村镇银行股份有限公司监事会2022年度工作报告》的议案；《平和润丰村镇银行股份有限公司监事会2022年度对董事会及其成员履职情况的评价报告》的议案；《平和润丰村镇银行股份有限公司监事会2022年度对监事履职情况的评价报告》的议案；《平和润丰村镇银行股份有限公司监事会2022年度对高级管理层及其成员履职情况的评价报告》的议案；《平和润丰村镇银行股份有限公司监事会2022年度董事会和高级管理层流动性风险管理履职情况评价报告》的议案；《平和润丰村镇银行股份有限公司监事会2022年度董事会和高级管理层声誉风险管理履职情况评价报告》的议案；《修改平和润丰村镇银行股份有限公司章程》的议案；《平和润丰村镇银行高级管理人员薪酬标准及考核管理办法》的议案；《平和润丰村镇银行股份有限公司2022年度利润分配方案》的议案；《平和润丰村镇银行股份有限公司2022年度财务决算及2023年度财务预算报告》的议案；《调整平和润丰村镇银行股份有限公司三年经营发展规划（2021-2023）》的议案；《杨文良同志辞去平和润丰村镇银行第三届董事会董事》的议案；《选举黄建忠同志为平和润丰村镇银行第三届董事会董事候选人》的议案；《平和润丰村镇银行股份有限公司2022年度关联交易专项报告》的议案。
  2023年度股东大会由福建宗瞿律师事务所见证，并由律师出具法律意见书。
  （四）董事会的构成及其工作情况
  1、董事会的构成情况
     本行严格按照《平和润丰村镇银行股份有限公司章程》规定程序和监管部门董事任职资格要求选聘选举董事，董事会的人数和人员构成符合法律法规的要求。至
  报告期末，本行董事会由5名董事组成。
  平和润丰村镇银行董事会成员情况表：
  

  序号	姓名	主要职务（行政）	学位学历	出生时间
  1	郑日	董事长	本科	1969.5
  2	王树荣	董事	研究生	1971.6
  3	林启明	董事	本科	1969.12
  4	杨文良	董事	大专	1972.4
  5	马香兰	董事	大专	1967.12

   
  2、董事会工作情况
  本行现有董事5人，董事人数符合章程及相关法律规定。2023年本行董事会共召开4次会议，审议表决通过了《平和润丰村镇银行董事会2022年工作报告》的议案》等68项决议。会议程序符合《公司法》和《平和润丰村镇银行股份有限公司章程》有关规定。
  （五）监事会的构成及其工作情况
  1、监事会的构成情况
     本行监事的任职资格和选聘程序、监事会的人数和人员构成均符合监管部门、《公司法》、《平和润丰村镇银行股份有限公司章程》的规定要求。至报告期末，
  本行监事会由3名监事组成。
  平和润丰村镇银行监事会成员情况表：
  

  序号	姓名	主要职务（行政）	学位学历	出生时间
  1	林银春	平和润丰村镇银行监事长	本科	1968.10
  2	黄艺芳	股东监事	中专	1975.10
  3	刘 欣	股东监事	本科	1991.01

   
  2、监事会工作情况
  本行现有监事3人，监事人数符合章程及相关法律规定。2023年本行监事会共召开4次会议，审议表决通过了《平和润丰村镇银行2022年度监事会工作报告的议
  案》《平和润丰村镇银行股份有限公司2022年度内部控制评价报告》等32项决议。会议程序符合《公司法》和《平和润丰村镇银行股份有限公司章程》有关规定。
  （六）经营管理层成员及其基本情况
  本行经营管理层的任职资格符合银监部门要求，至报告期末，本行经营管理层由2名高级管理人员组成，其中行长1名、副行长1名。报告期内经营管理分工明确，能够遵守勤勉、诚信原则，忠实履行本行《章程》
  规定的职责、执行董事会的各项决议。
  平和润丰村镇银行高级管理层情况表：
  

  序号	姓名	主要职务	学历学位	出生时间
  1	黄聪明	行长	本科	1970.10
  2	马香兰	副行长	大专	1967.12

  （七）职能部门与分支机构设置情况
  1、部门设置情况
  截至报告期末，本行内设综合管理部、风险合规部、计财运营部、稽核审计部、业务发展部等5个部门。
   2、网点设置情况
  截至报告期末，本行设有总行营业部、一家支行（山
  格支行）、4台在行式自助银行。
  七
  年度重大事项
  （一）股东及报告期内变动情况
  报告期内，本行股东持股3000万元，持股比例100%。报告期内未发生股东变动情况。
  

  序号	发起人（出资人） 名 称	出资金额 （万元）	占出资总额的比例 （%）
  1	延边农村商业银行股份有限公司	1,530	51
  2	福建省平和大世界商贸有限公司	300	10
  3	福建平和宝峰罐头食品有限公司	300	10
  4	漳州闽兴农产品有限公司	270	9
  5	漳州长和福矿业有限公司	240	8
  6	福建双龙木业有限公司	210	7
  7	平和通达液化气有限公司	150	5
  合 计		3,000	100

  股东持股基本情况：
      （二）增加或减少注册资本、分立合并事项报告期内，本行没有增加或减少注册资本，无分立合并事项。
  （三）本行、本行董事会及董事接受处罚情况：报
  告期内无处罚情况。
  审计意见：
  本行聘请厦门均强会计师事务所有限公司，按照
  中国注册会计师审计准则的规定，对本行2023年度财务报表进行了审计，并出具审计意见书，公允反映了本行2023年12月31日的财务状况、2023年度的经营成果和
  现金流量。
   
   
                   平和润丰村镇银行股份有限公司
                   2024年3月29日