《反洗钱法》颁布实施十周年纪念宣传

• 《反洗钱法》颁布实施十周年纪念宣传
          
  
  

  一、反洗钱法制建设篇

          我国是第一个达到反洗钱国际通行标准的发展中国家经过十多年的发展，我国已建立起了包括法律、法规和规范性文件三个层次的反洗钱法律制度体系，适应我国国情的反洗钱工作法律框架基本搭建完成，并得到国际反洗钱领域的认可。
          我国《反洗钱法》立法工作于2004年正式启动。2006年10月31日，第十届全国人大第二十四次会议以144票赞成，1票弃权，表决通过《中华人民共和国反洗钱法》，以国家专门立法的形式确立了我国反洗钱工作的基本制度。
          反洗钱法正式颁布实施
  2006年10月31日，全国人大常委会办公厅在人民大会堂就《反洗钱法》颁布实施举行新闻发布会，2007年1月1日起正式实施。
   
  
  
  

  二、反洗钱常识篇

   
  1、什么是洗钱？
  答：洗钱就是通过隐瞒，掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金帐户，协助转移财产形式，协助转移资金或汇往境外等。
  
  
     温馨提示：洗钱可不是用水洗哦！
  2、洗钱的危害是什么？
  答：洗钱是一种非法收入合法化的活动。犯罪分子通过洗钱积累了大量的财富。利用这些财富进一步实施犯罪，使犯罪更趋向组织化。洗钱活动与上游犯罪活动相互交织在一起，对一国的政治、经济、金融、社会、国家安全等方面造成了严重损害。
  
  
   温馨提示：洗钱可耻，人人喊打！
  3、洗什么钱将构成洗钱罪？
  答：这主要是指清洗毒品犯罪，黑社会性质的组织犯罪，恐怖活动犯罪，走私犯罪，贪污贿赂犯罪，破坏金融管理秩序犯罪，金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，将构成洗钱罪。
  
  
   温馨提示：构成洗钱罪要判刑的哦！
  4、为什么要反洗钱？
  答：洗钱助长走私，毒品，黑社会，贪污贿赂，金融诈骗等严重犯罪，扰乱正常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉。因此，我们依法采取大额和可疑资金监测，反洗钱监督检查，反洗钱调查等各项反洗钱措施，预防和打击洗钱犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。
  
  

  三、洗钱罪判例篇

  
  1.不务正业的木材公司
         汪某与区某相识,汪某在明知区某从事毒品犯罪并企图将违法所得转为合法收入的情况下,帮助区某以520万元港币(贩毒所得)购得广州某木材公司60%的股权,挂名出任该公司董事长。此后,区某以经营木材为名,采取账目亏损的手段,将所获毒品犯罪所得转为公司经营收益。警方查获后，当地人民法院以洗钱罪判外被告人汪某有期徒刑1年零6个月,并处罚金人民币27.5万元,没收违法所得的奔驰越野汽车。
  　 【评析】：通过创办或入股企业将“黑钱”转化为合法收入是洗钱的常见形式。
  2.腰缠万贯的海外亲戚
         蔡某将在菲律宾制造和贩卖毒品所得的赃款陆续通过菲律宾的地下钱庄汇入我国境内地下钱庄。在蔡某的指使下,其叔甲、其堂弟乙分别以各自名义在银行开设个人账户,并将明知是毒品犯罪所得的赃款存入上述账户。事后,甲和乙将大部分赃款转出,用于买汽车等。当地人民法院以洗钱罪判处被告人甲有期徒刑3年,并外罚金33万元；判外被告人乙有期徒刑2年零6个月,并处罚金17.5万元。
      【评析】:洗钱分子往往通过地下钱庄实现犯罪收益的跨境转移与清洗。
  3.贪官夫人洗钱记
         晏某担任某县交通局局长、县长江公路大桥建设领导小组成员兼建设办公室主任期间,利用职务之便,在公路建设和长江大桥以及其他桥梁建设工程的承揽、工程款拔付等方面,为他人谋取利益,先后收受贿赂2226余万元。其妻明知此款系受贿所得,仍将其中943万元以本人或他人之名购置房产、存入银行和购买理财产品等。当地人民法院对此案公开宣判,认定被告晏某受贿罪,判处死刑,剥夺政治权利终身,并处没收个人全部财产:认定其妻犯洗钱罪,判处有期徒刑3年,缓刑5年,并处罚金50万元。
   　【评析】:反洗钱能有效地遏制贪污受贿人员清洗非法所得。
  
  拒绝洗钱，学会说“不”!
  

  四、金融机构反洗钱篇

          洗钱犯罪无处不在、无孔不入，反洗钱工作无疑也就十分重要，那它的具体职责由谁来履行呢？为我们筑起反洗钱第一道防线的，正是老百姓经常打交道的银行、证券、保险等反洗钱义务机构，她们肩负着反洗钱的神圣使命，为维护良好的金融秩序保驾护航。值此《反洗钱法》颁布十周年之际，让我们通过发生在金融机构日常反洗钱工作中的二三场景，来看看就在你我身边的反洗钱事业吧！
   场景一：熙熙攘攘的某支行营业大厅
   
     人物：口干舌燥的柜面业务经办A、脚不沾地的业务授权主管B、不耐烦的客户C。
      客户C：请帮我开通网银U盾
      柜员A：好的，请出示身份证件原件和银行卡
      柜员A拿到客户身份证原件后，发现系统显示的客户照片与客户本人不太相符，再对比证件上的照片，发现与客户本人也不太象
      客户C:请问有什么问题吗？
      柜员A:请稍等，我正在核对您的信息
      柜员A通过对比及问询，柜员A更加确定了自己的判断，为避免打草惊蛇，柜员A没有直接戳破客户C的伪装，而是找来了主管B一起进行商量，在获得主管B的肯定后，立即由主管B至后台向110报警，柜员A继续与“客户”核实其它信息拖延时间，直至公安干警赶至现场将其抓获。
      后记：经调查，该犯罪团伙从F省流窜至W市，一路在不同的银行共办卡20多张，直至本次被抓获。由于银行柜面人员严格执行反洗钱有关规定，最终协助公安机关成功破获W市首起妨害信用卡管理罪案件，受到当地公安机关的肯定和嘉奖。
   场景二：计算机服务器嗡嗡作响的某分行反洗钱监控中心
   
     人物：心怀忐忑的某支行客户经理A、表情严肃的分行反洗钱可疑甄别人员B
      甄别人员B打电话给客户经理A
      甄别人员B:麻烦您提供客户Z的一些情况，我们最近发现该客户交易比较异常，比如一段时间内频繁接收某第三方支付机构通过电子银行划入的资金，基本每天3笔，每笔金额4.99万元，不知道是什么原因。（循循善诱中）
      客户经理A:请稍等，我马上查，这个客户开户时登记的信息很简单，看不出有什么特别异常的地方，不过他登记的职业信息显示无业，这个跟交易情况似乎不太相符。
      在当地人行的指导下，甄别人员B对该客户的基本身份信息和资金交易情况进行了全面梳理，最终建立起所有个案相关的不同数据间的关联和证据链，发现了更多的情报和隐藏信息。该行向反洗钱监测分析中心提交了重点可疑报告，同时也向当地人民银行进行了报告。
      后记：当地人民银行收到报告后进一步查明，该传销网络涉及26个省、自治区和直辖市，利用某第三方支付机构进行资金结算，涉案金额达6.75亿元。这是一起通过商业银行反洗钱资金监测、反洗钱主管部门和侦查机关反洗钱协作取得重大成果，是反洗钱预防和打击体系共同发挥积极作用的具体体现。
  场景三：某营业部贵宾室
     
     人物：沉稳内敛的某支行对公客户经理A、满脸焦虑的企业客户B
      企业客户B：我上个月的贷款怎么迟迟办不下来啊？不是说等我把原来的贷款还清就可以重新发放贷款吗？
      客户经理A：最近经济形势不太好，听说C公司的法定代表人都“跑路”了。上面对所有贷款都很慎重，我们报上去了，硬是没批下来啊。
      B听完心里咯噔一下，心下已知贷款办不下来了，灰溜溜走了。
      事情的起因两个月前，该银行反洗钱监测分析人员通过对可疑交易预警量进行统计，发现该支行存在大量交易反复触发可疑交易预警，可疑交易量是所有支行中最大的，而且部分可疑交易对手的身份、资金汇划路线十分可疑；接着，通过反洗钱系统又发现B公司与C公司之间存在大量的可疑交易，而最新网络已经曝光C公司的法定代表人，由于无法归还高息民间借贷而“跑路”。
      后记：近年来，人民银行一直强调，对金融机构而言，可疑交易识别分析不仅是反洗钱工作中的核心组成部分，更是金融机构防控案件风险的重要措施。支行长无限感慨，原来“反洗钱”数据真是个天然的金矿，“反洗钱”还是个怎么爱你都不嫌多的“小苹果”啊。            
  

  五、洗钱陷阱教学篇

          “反洗钱”，与普通百姓能有啥关系，不都应该是那些干“大买卖”的人才有可能洗钱？如果您这样想，那可就大错特错了。其实反洗钱工作关系到千家万户，与老百姓的日常经济生活密切相关。从小处看，个人身份证的盗用、冒名开户、转账提现，到商业合同的签订、商铺和住房的购买等等，洗钱犯罪与反洗钱的博弈、较量时刻都在进行着。从大处看，洗钱犯罪不但助长和滋生腐败，造成社会的不公平，同时还与恐怖活动相关，为恐怖活动提供资金，对社会稳定、人民生命财产安全造成巨大危害。这些，可都和每个人的切身利益休戚相关。
  
          近日，一名学生到银行办理开户业务，要求为她开一张储蓄卡，开通网上银行，并强调一定要办理key盾。在填开户申请表的时候，大堂经理发现她有点异常。在填手机号码及地址时，她一边看着手机一边写，好像在抄手机上的内容似的。此时，她的一位朋友也过来了，也要办理同样的业务，而且手上还拿着隔壁某银行的开户回单。
         在用该女子的手机号码激活手机银行的过程中，大堂经理还注意到一个细节，在app转网页的跳转页面上，该女子有搜索过“用自己身份证为他人开立网银有何风险”的记录，于是便询问其开网银的原因。该女子表示她看到有人在兼职群上发布消息，招募到银行开网银及key盾奖励50元一个，用于淘宝刷信誉，并声称“对个人无任何影响”，她身边很多同学都在参与这项“兼职”。
         该银行大堂经理跟该女子详细地解说了出租、出借、出售账户的各种风险隐患，并告知其出售的账户和网银有可能被犯罪分子用于电信诈骗、洗钱犯罪等非法活动，对于她本人来说百害而无一利，甚至有可能还会负连带法律责任。
  
  
   “保护自己”，远离洗钱犯罪
   
  1.选择安全可靠的金融机构
  
   
   
  2.主动配合金融机构进行客户身份识别
  
   
   
  3.不要出租出借自己的身份证件和账户
  
   
   
  4.不要用自己的账户替他人提现
  
   
   
  5.切忌为规避监管标准拆分交易而弄巧成拙
   
  
   
   
  6.当有电话称您涉嫌“洗钱”时，请您不轻信、不转款，同当地公安派出所核实或拨打银行全国统一客服电话咨询
  
   
   
  7.支持国家反洗钱工作也是保护自己的利益
  
   
   
  8.勇于举报洗钱活动，维护社会公平正义
  
   
  反洗钱，平和在行动！！！